사채대출 빚갚는 방법 해결할 수 있을까?
일상을 지내다 보면 예기치 못한 불행을 맞이하는 때가 오는데요.
요즘같이 어려운 경제로 인하여 나의 일을 위협받거나 급여 및 월소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
꾸역꾸역 지내왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 가질 수 없는 순간이라도 끝내지 말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개하고 알아볼까 합니다.
이 제도를 맨 처음 들어보거나 접해보시는 분들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 어려운 상황을 조력해주는 제도에요.
여러분들이 가지고 있는 자산과 최근 버는 소득 에 비례하여, 채무가 너무 큰 까닭에 일상생활의 끔찍함을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 관하여 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 정해진 자격 기준에 적합한 이에게 인가와 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그러므로 본인이 생각해놓은 기준으로 될까 안될까를 고민하기보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문인력을 통해 자신의 당장의 상황을 이야기 한 후 진행 여부를 정확하게 결정하는 것이 좋죠.
신용채무는 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산 그리고 소득이에요.
만에 하나 매달 벌고 있는 수입이 명시된 금액보다 적는 분들은 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 불가능하기 때문입니다.
이러한 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 진행하여야 한답니다.
그러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 값을 말하죠.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
해당 과정을 도합 3년 간 달마다 거듭하게 되며, 상환을 못한 남은 빚을 깎아주는 방식입니다.
여기서 여러분이 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 때, 어떤 식으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있습니다.
이때 총 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
혹시나 따로 꾸준하게 들어가게 되는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통하여 별도의 생계비를 받는 것 또한 가능하죠.
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보계리에 거주하고 있는 직장인 V는 63세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 하고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 하더라고요.
계속해서 세상과 타협한 결과물이라고 얘기할 수 있답니다.
제일 큰 이유는 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요해졌기 때문입니다.
하지만 당시 충분한 여유자금을 저축해놓지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어간 것입니다.
다행인 점은 사회학과를 졸업한 까닭에 일을 구하는 과정 자체는 그리 힘들지 않았답니다.
그러나 상사 밑에서 근무하며 매월 월급을 받고 있는 지금의 삶이 썩 행복한 삶은 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 머리에 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 인생을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 5년이 흐르고 지금와서 보니 회사 내에서도 나름대로 괜찮은 입지를 지닐 수 있었답니다.
월급도 나름 마음에 드는 금액으로 높아져서 돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었답니다.
경제적으로 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 관한 전체적인 만족도는 사실 그리 높지는 않았다고 했어요.
어느정도 자금을 모은 후에는 준비해서 창업을 하려는 생각이었던 것인데요.
결국 그에 딱 좋은 때가 오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사직서를 써서 냈다고 했습니다.
오랜 기간 해온 업무로 다양한 경험까지 축적해놓은 V는 앞으로 두려움이란 없었어요.
어느 정도는 리스크를 생각해야 하는 일이었지만, 가능성을 목격한 것이었죠.
그러나 그 때 당시 모아놓은 여유자금만을 갖고서 사업을 시작하자니 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려 추가로 요구되는 자금을 마련했죠.
이것이 보계리 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 모른 채 말이에요.
계속되는 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었죠.
계속 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되어 굉장히 큰 타격을 감내해야 했다고 하더라고요.
마침내 눈물을 머금으면서 하던 사업을 끝마치게 되었어요.
사업과 관련된 건물과 물품을 몽땅 판 후, 같이 일하던 직원들의 봉급을 주고 그 뒤에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
하지만 그 과정까지 총합 6550만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았죠.
지금 바로 이자 또한 해결해야 하지만 돈이 들어올 가능성이 없었어요.
결국에는 비슷비슷한 직장에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 월급을 기반으로 보계리 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용소득은 106만원이 된답니다.
이를 3년 간 지불한다고 가정할 경우 보계리 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 받게되는 도움은 보다 더 좋다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 큰 문제 없이 해결한 뒤에, 다행히 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 했어요.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 대응했던 게 괜찮게 작용한 것 같아요.
일단은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 없을 수 있게끔 각별히 신경 써가며 면책 시점만 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 차원에 달하여 파산해야 하는 상황에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 조금이나마 줄여주고자 마련된 국가 제도예요.요새처럼 경제 상황이 어수선한 상황에 놓이자 많은 이들이 운영하고 있던 사업에 문제가 생기거나, 다니던 회사에서 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 일을 경험하게 되는데요.
어느 정도의 생활을 위한 소비 활동은 추후 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생할 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 돈은 계속해서 발생하는데 급작스럽게 소득이 사라지자 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것입니다.
원래부터 채무를 갖고 있던 분들의 경우 채무를 상환하지 못하고 또 다시 새로운 부채를 갖게 되는 것이며, 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 채무는 불어날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 상황에 마주하게 되었을 경우에 보계리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는 것입니다.
개인회생은 빚에 대해 이자는 100% 전액, 원금은 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자으로서는 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 이를 악용하려는 분들이 증가하고, 부정한 방법을 사용하는 일이 늘어 한층 더 꼼꼼하고 엄격한 심사 및 절차를 실시하고 있답니다.
종종 현재 심각한 빚더미를 떠안은 상태이지만 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청할 수 있는 자격은 되는지, 절차는 어떤 방식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 때가 많아요.
보계리개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 확실한 이해가 우선입니다.
일단 신청 자격은 최저 생계비보다 높은 수입이 지속적으로 발생함을 입증해낼 수 있어야 합니다.
만약 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 지나친 소비 생활 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 수 있다는 이로운 점이 있다고는 하나, 변제금에 일정 한도가 설정되어 있어 가지고 있는 채무금액에 대한 파악이 필요합니다.
그리고 보유하고 있는 전재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 채무를 상환할 수 없는 상황에 처한 경우 신청이 가능합니다.
보계리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 설정해두고 3년 동안 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 당시의 생활 환경을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
한편 파산이라는 것은 보유 자산을 모두 처리하여 채권자에게 상환하는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 목적은 같지만 특성이 서로 다르며, 각자 다른 장점과 단점을 갖추고 있답니다.
현재 돈벌이가 있어 고수해왔던 생활 습관과 보유 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정적이게 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하려면 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청하는 것부터 상당히 고생스럽고 힘들 수 있어 신경을 써야 하는데요.
신청서를 작성한 뒤, 채무가 어떻게 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 써야 하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 채무를 어떻게 탕감해나갈 것인지에 관한 앞으로의 계획을 쓴 계획안을 작정한 뒤 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중에서 거짓이 발견될 시 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 기입해야 합니다.
그러나 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 너무 상세하게 작성할 시에는 불이익을 받게 될 수 있는데요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률조차 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 되더라도 변제금 결정에 있어 원하는 성과를 얻지 못할 수도 있습니다.
따라서 이쪽 경험 횟수가 많아 뛰어난 지식을 가진 베테랑의 손길을 통해 진행하는 것이 유리한 것이랍니다.
첨삭 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 사실과 득이 될만한 부분을 수정하여 원하는 결말을 받아내는 것이 좋을 것입니다.
또, 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 마주하는 등의 성가신 법적 절차가 이루어질 때 보다 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
보계리개인회생을 하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 억압적인 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 경우 법적 처벌을 받게되므로 채무자는 보다 안정된 상황 속에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 직업을 꾸준히 할 수 있으며, 직책에 대한 불이익이 없어요.
절차 진행에 대한 것이 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 직업과 직위 또한 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책 후 채무 미납에 대한 사실이 아예 지워져 자유로이 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의의 재산을 가질 수 있게 됩니다.
보계리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 제도인 만큼 원만하게 진행하여 면책을 받아 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 순조롭게 해결해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
게다가 무료로 상담서비스를 진행하고 있으므로 부담없이 언제 어느 때고 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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